外国人の創業融資と経営管理ビザについて（English translation available）

こんにちは。最近、毎日寒暖差が激しく、服装に困る季節ですね。

皆様、いかがお過ごしですか。私自身は、事業再構築補助金の締め切りに追われてヒーヒー言っておりますが、頑張ってなんとか乗り越えられるよう頑張っております☺️

さて、本日のテーマは、「外国人が創業するときに融資を受けるために気を付けるポイント」についてです。創業時の資金については皆様にとって関心のあることではないかと思い、本記事ではそのポイントについて書いていこうと思います。

１．外国人が創業融資を受けるための条件

外国人が日本で創業融資を受けるためには、「日本で経営が可能な在留資格（ビザ）」を持っていることが前提です。在留資格がない場合、融資を申し込んでも基本的に受け付けてもらえません。

２．経営が可能な主な在留資格

以下のビザを持つ外国人は、日本で事業を行うことができます。

• 経営管理

• 高度専門職1号ハ

• 高度専門職2号

• 日本人の配偶者等

• 永住者（特別永住者を含む）

• 永住者の配偶者等

• 定住者

これ以外のビザでは、日本での事業経営が認められないため、融資を受けることはできません。例えば「留学」ビザでは、会社の経営を行う資格がないため、創業融資の対象外となります。

３．経営管理ビザでの創業融資の可否

外国人が日本で事業を行う際に最も一般的な在留資格が「経営管理」ビザです。

これは、日本で企業の経営や管理業務に従事することを目的としたビザで、在留期間は最短3か月から最長5年となっています。

経営管理ビザがあれば融資を受けることは可能ですが、いくつかの制約があります。特に重要なのが「借入期間が在留期間を超えてはいけない」というルールです。

金融機関は、在留期間を超えた融資を行うと、返済が完了する前に借主が本国に帰国してしまうリスクを考慮します。そのため、在留期間の範囲内でしか融資を受けることができません。

４．実務上の課題

経営管理ビザの取得後、初回の在留期間は1年であることが一般的です。

そのため、5～7年といった長期の融資は事実上困難となります。このため、外国人が経営管理ビザを取得して融資を受ける際には、いくつかの工夫が必要となります。

５．創業融資を受けやすくするための方法

経営管理ビザを持つ外国人が融資を受けるためには、以下のような対策を取ることが考えられます。

（１）在留期間を更新する

経営管理ビザを継続的に更新すれば、在留期間が3年や5年と延長される可能性があります。長期の在留資格が得られれば、それに合わせた期間の融資を申し込むことが可能となります。

（２）身分系のビザを取得する

「永住者」や「日本人の配偶者等」といった身分系ビザを取得すると、日本での定住が前提となるため、金融機関からの信頼度が上がり、融資を受けやすくなる傾向があります。

（３）担保や保証人を付ける

日本国内に不動産を持っていたり、日本人の保証人がいる場合、金融機関のリスクが軽減されるため、融資の承認が得られやすくなります。

（４）事業計画の充実

事業計画書の質を高めることで、「この事業は成功する可能性が高い」と金融機関にアピールできます。これまでの実績や日本での居住歴を示すことで、融資の確率を上げることが可能です。

（５）特定の金融機関を利用する

日本政策金融公庫などの一部の金融機関では、ケースバイケースで在留期間以上の融資を提供することもあります。実績や自己資金の有無によっては、柔軟な対応をしてもらえる場合があります。

６．まとめ

経営管理ビザを持っていれば創業融資を受けることは可能ですが、在留期間の制限があるためハードルは高いのが実情です。しかし、在留期間の延長、身分系ビザの取得、担保・保証人の確保、充実した事業計画の作成などの対策を講じることで、融資を受けるチャンスを高めることができます。

もし「自分は融資を受けられるのか？」とお悩みの方は、一度専門家に相談することをおすすめします。状況に応じて、金融機関への打診や適切なアドバイスを受けることで、融資の可能性を広げることができるでしょう。

Start-up loans and business manager visas for foreigners

Hello. Recently, the temperature difference is so big every day that it's hard to decide what to wear.

How are you all doing? I'm struggling to meet the deadline for the business restructuring subsidy, but I'm doing my best to get through it. ☺️

Well, today's theme is "Points to be aware of when foreigners start a business to get a loan." I think that everyone is interested in funds at the time of starting a business, so in this article I will write about those points.

1. Conditions for foreigners to get a startup loan

In order for foreigners to get a startup loan in Japan, they must have a "resident status (visa) that allows them to manage a business in Japan." If you do not have a residence status, your application for a loan will generally not be accepted.

2. Main residence statuses that allow management

Foreigners with the following visas can do business in Japan.

Business management

Highly skilled professional No. 1 (H)

Highly skilled professional No. 2

Spouse of a Japanese national

Permanent resident (including special permanent resident)

Spouse of a permanent resident

Long-term resident

Other visas do not allow you to run a business in Japan, so you cannot receive a loan. For example, a "student" visa does not qualify you to run a company, so you are not eligible for startup loans.

3. Can you get startup loans with a business management visa?

The most common status of residence for foreigners to run a business in Japan is the "business management" visa.

This visa is intended to engage in corporate management and administrative work in Japan, and the period of stay is a minimum of three months and a maximum of five years.

It is possible to receive a loan if you have a business management visa, but there are some restrictions. The most important rule is that the "loan period must not exceed the period of stay."

Financial institutions consider the risk that if they provide a loan that exceeds the period of stay, the borrower will return to their home country before repayment is completed. Therefore, loans can only be received within the period of stay.

4. Practical Issues

After obtaining a business manager visa, the initial period of stay is generally one year.

Therefore, it is practically difficult to obtain long-term loans such as 5 to 7 years. For this reason, when foreigners obtain a business manager visa and obtain loans, some ingenuity is required.

5. Ways to make it easier to obtain startup loans

In order for foreigners with a business manager visa to obtain loans, the following measures can be taken.

(1) Renew the period of stay

If you continuously renew your business manager visa, your period of stay may be extended to 3 or 5 years. If you obtain a long-term residence status, you will be able to apply for a loan for the corresponding period.

(2) Obtain a status-related visa

If you obtain a status-related visa such as "permanent resident" or "spouse or child of a Japanese national," your trust from financial institutions will increase, and you will tend to be more likely to obtain loans, as it is assumed that you will reside in Japan.

(3) Provide collateral or a guarantor

If you own real estate in Japan or have a Japanese guarantor, the risk to financial institutions will be reduced, making it easier to obtain approval for a loan.

(4) Improving the quality of your business plan

By improving the quality of your business plan, you can appeal to financial institutions that your business has a high chance of success. By showing your track record and history of living in Japan, you can increase your chances of receiving a loan.

(5) Use a specific financial institution

Some financial institutions, such as the Japan Finance Corporation, may provide loans for more than your period of stay on a case-by-case basis. Depending on your track record and whether or not you have your own funds, they may be able to respond flexibly.

6. Summary

It is possible to receive startup loans if you have a business manager visa, but the reality is that there are high hurdles due to the limit on your period of stay. However, you can increase your chances of receiving a loan by taking measures such as extending your period of stay, obtaining a status-related visa, securing collateral and guarantors, and creating a comprehensive business plan.

If you are wondering whether you can receive a loan, we recommend that you consult with an expert. Depending on your situation, you can expand your chances of receiving a loan by consulting financial institutions and receiving appropriate advice.